「クレジットカード現金化が疑われたかも…。」

クレジットカード現金化が疑われると、カードが一時的に利用できなくなる他、最悪の場合は強制解約や利用金額の一括請求をされる場合があります。

なぜなら、クレジットカード会社の不正利用検知システムに基づいて、不自然な購入に対してはカード会社からの確認が入るからです。

カード会社の確認に対して、対応次第ではクレジットカードの強制解約もあり得ます。

本記事ではクレジットカード現金化が疑われた場合について以下の5つの項目から対処法や疑われない現金化方法について解説していきます。

• 現金化が疑われるまでの流れ
• 現金化が疑われた時の3つの対処法
• 現金化が疑われる3つの原因
• 現金化が疑われない2つの秘策
• 現金化を疑われない現金化サイトTOP5

本記事を読むことで、クレジットカード現金化を行うにあたって注意しなければならない点を把握し、より安全な現金化を行うことができます。

是非、最後までお読みください。

関連記事：クレジットカード現金化は違法ではない!高換金率・安全な方法を紹介

1：現金化が疑われるまでの流れ

そもそもクレジットカードの現金化はどのような仕組みで疑われるのかを以下の3つの流れから考察していきます。

• ①不正利用検知システムに引っかかる
• ②カードが一時的に利用停止になる
• ③カード会社から確認の連絡がくる

実際にクレジットカードが止まってしまった人は、これらの流れから止まってしまった原因について考えてみてください。

①不正利用検知システムに引っかかる

カード会社は24時間365日不正利用検知システムを稼働させています。

クレジットカードの不自然な利用を自動で取り締まるのです。

システムが反応する基準は公表されていませんが、過去の不正情報を元に不正利用を取り締まっているようです。

②カードが一時的に利用停止になる

不正利用検知システムに引っかかるとクレジットカードが一時的に利用できなくなります。

停止前に通告は来ないのでご注意ください。

③カード会社から確認の連絡がくる

その後、カード会社から以下の内容を確認する連絡が来ます。

• 本人がカードを利用したのか
• 購入目的
• 購入商品の詳細
• カードの盗難や紛失をしていないか

これらの疑惑が晴れればカードの利用停止は解除されます。

関連記事：クレジットカード現金化しがちな4つの後悔と4つの対策

2：現金化が疑われた時の3つの対処法

では、カード会社からの連絡への対処法を伝授します。

• 現金化が目的だと言わない
• 購入内容を把握しておく
• 現金化以外の可能性を考える

上記の3点を心得ておけば問題ありません。

2-1：現金化が目的だと言わない

現状ではカード会社側も現金化を行っていることに確証がありません。

現金化をしているか否かは自身にしかわからない情報です。

現金化をしているかを尋ねられても堂々と「していない」と回答しましょう。

2-2：購入内容を把握しておく

カード会社から商品の詳細や購入目的を尋ねてくる事があります。

自身でそれらを把握していなければ怪しまれるきっかけになり得ません。

特に、現金化業者を利用し、業者から発送された商品がある場合は内容を予め確認しておきましょう。

2-3：現金化以外の可能性を考える

現金化以外の要因でカードの利用が停止になっている可能性を考えましょう。

その場合に自分から現金化なんて言葉を出してしまえば強制解約のペナルティが科せられるかもしれません。

• カードの不正利用
• 支払いの滞納
• カードの有効期限切れ
• 限度額オーバー
• 暗証番号入力ミス

上記の事柄が原因でカードが利用停止になるということを把握しておきましょう。

3：現金化が疑われる3つの原因

では、どのような条件で不正利用検知システムが稼働するのかをみてみましょう。

• キャッシング枠を使い切っている
• 換気率が高い商品を購入している
• 支払いの滞納履歴がある

現金化を疑われやすいのは上記のようなクレジットカード利用を行う人に多いです。

3-1：キャッシング枠を使い切っている

現金化を行う人の大半はキャッシング枠を使い果たしています。

クレジットカードを普通に使っていればキャッシング枠を使った後にショッピング枠を使うような無理な利用はしません。

3-2：換気率が高い商品を購入している

高級ブランド品や新幹線の回数券など、換金率が高い商品ばかりを購入する人は現金化を疑われやすいです。

このような商品を大量購入することでシステムが作動するのです。

3-3：支払いの滞納履歴がある

日常的に滞納を行う人は特に目を付けられています。

直近の支払いを滞納している人が現金化を行った場合、疑われる可能性がかなり高いためあまりオススメしません。

4：現金化が疑われない2つの秘策

では、どうすれば疑われにくい現金化ができるのかを解説していきます。

• 高額商品の現金化を控える
• キャッシュバック方式の現金化業者を利用する

上記の2点を心がけて現金化をしましょう。

4-1：高額商品の現金化を控える

1点目は、高額かつ換金率が高い、現金化を疑われる商品の購入を控えるという点です。

多額の現金を手に入れたい場合は、少額の商品を複数購入する方法で発覚を避けましょう。

4-2：キャッシュバック方式の現金化業者を利用する

キャッシュバック方式とは、業者から安い商品を高額で購入し、その差額を現金で受け取る現金化方法です。

この方法を用いれば不正利用検知システムから感知される確率が減ります。

5：現金化を疑われない現金化サイトTOP5

最後に、amazonギフト券を利用した現金化方法について解説します。

Amazonでのショッピングは、カード明細には『Amazon.co.jp』のみの記載であるため、現金化が発覚しづらい方法として有名です。

AmazonにてEメールタイプのものを購入し、ギフトコードを買取サイトへ送付すれば換金率85％前後で即日現金化を行う事ができます。

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買取サイト選びで迷われている方はぜひ、参考にしてみて下さい。

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まとめ

本記事ではクレジットカード現金化が疑われた場合の原因や対策方法を紹介しました。

• 現金化が疑われると、不正利用検知システムにより、カードが一時的に利用停止になる
• カード会社からの質問には「現金化をしていることは言わない」「使用履歴を把握しておく」「現金化以外の原因である可能性も視野に入れる」を心がける
• 現金化が疑われやすい人は「キャッシング枠を使い切っている」「高額商品の買い物が多い」「滞納履歴がある」の3つの特徴がある
• 「高額商品の購入を控える」「キャッシュバック方式の業者で現金化する」の2つの方法で現金化を疑われないように対策ができる

いかがだったでしょうか。

また、amazonギフト券買取を利用した方法でも安全かつ高換金率で現金化を行う事ができます。

興味がある方は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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